蚌埠市城市房屋拆迁管理办法
安徽省蚌埠市人民政府
蚌 埠 市 人 民 政 府 文 件
蚌政〔1999〕9号
关于印发《蚌埠市城市房屋拆迁管理办法》的通知
各县、区人民政府，市政府各部门、各直属单位：
《蚌埠市城市房屋拆迁管理办法》已经市人民政府第16次常务会议讨论通过，现印发给你们，请遵照执行。
蚌埠市人民政府
一九九九年二月二十七日
蚌埠市城市房屋拆迁管理办法
第一章 总 则
第一条 为加强城市房屋拆迁管理，保障城市建设顺利进行，保证拆迁当事人的合法权益，根据国务院《城市房屋拆迁管理条例》和《安徽省城市房屋拆迁管理实施细则》规定，结合本市实际，制定本办法。
第二条 因城市建设需要，在本市城市规划区范围内国有土地上拆迁房屋及其附属物，适用本办法( 市政建设工程拆迁另行规定)。
第三条 本办法所称拆迁人是指取得《房屋拆迁许可证》的建设单位和个人。
本办法所称被拆迁人是指被拆除房屋及其附属物的所有人(包括代管人、 国家授权的国有房屋及其附属物的管理人)和使用人。
第四条 房屋拆迁必须符合城市规划和有利于城市旧区改造。
拆迁人必须依法对被拆迁人给予补偿和安置，并按照“先安置被拆迁人，后交付商品房或分配自用房”的原则进行。
被拆迁人必须服从城市建设需要，在规定的搬迁期限内完成搬迁。
第五条 市人民政府建设行政主管部门是全市房屋拆迁行政主管部门。市城市房屋拆迁管理处( 以下简称市拆管处)为拆迁管理工作的职能机构，具体负责以下工作：
㈠贯彻执行城市房屋拆迁管理的法律、法规、规章和规范性文件；
㈡负责审核拆迁申请，核准《房屋拆迁许可证》，发布拆迁公告；
㈢监督、检查、指导拆迁人的拆迁安置工作；核定安置房面积，审查安置方案，发布安置公告；
㈣调处拆迁安置纠纷；
㈤对拆迁违法行为依法实施行政处罚；
㈥建立和管理拆迁档案；
㈦对拆迁实施单位进行资格审查，核准《房屋拆迁资格证书》。
第六条 本市各区人民政府、各有关部门、驻蚌单位及被拆迁人所在单位应根据各自职责，配合做好城市房屋拆迁工作。
第二章 拆迁管理
第七条 任何单位和个人需要拆迁房屋，必须持国家规定的批准文件、拆迁计划和拆迁方案，向县级以上人民政府建设行政主管部门提出拆迁申请，经批准并发给《房屋拆迁许可证》后，方可拆迁。房屋拆迁需要变更土地使用权的，必须依法取得土地使用权。
实施房屋拆迁不得超越经批准的拆迁范围和规定的拆迁期限。
拆除学校、军事设施、人防工程、寺庙、教堂、文物古迹、城市绿化及其设施、古树名木等特殊建筑物，应取得有关部门的批准文件。
第八条 拆迁立项后，市拆管处应根据拆迁申请审批情况做好下列工作：
㈠将拆迁人、拆迁范围、搬迁期限等情况及时公布；
㈡书面通知公安部门暂停办理拆迁范围居民户口入户和分户；房管部门暂停办理房屋权属变更登记和抵押；建设部门停发修房、建房许可证；工商行政管理部门暂停核发工商营业执照。
第九条 拆迁范围公布后，因出生、毕业、婚嫁、军人复转退、刑满释放、解除劳教等原因，确需迁入拆迁范围内或分户的，公安部门应办理入户或分户手续，并及时通知市拆管处和拆迁人。
第十条 房屋拆迁可以由市或区人民政府统一组织。拆迁人自行拆迁或者委托拆迁的，自行拆迁的拆迁人和被委托拆迁单位(以下称拆迁实施单位)必须持有相应房屋拆迁资格证书。
委托拆迁的委托双方应当签订拆迁委托合同，合同应经市拆管处鉴证。
第十一条 拆迁人与被拆迁人应在拆迁公告规定的期限内就拆迁补偿、安置、过渡等事项协商一致，签订由市拆管处统一印制的房屋拆迁补偿安置合同。合同可向公证机关办理公证。合同应送市拆管处备案。
拆迁双方就拆迁事宜协商未达成协议的，当事人可向市建设行政主管部门申请裁决，也可以直接向人民法院起诉。
拆迁当事人对裁决不服的，可以在接到裁决书之日起十五日内向人民法院起诉。在诉讼期间，如拆迁人已给被拆迁人作了安置或者提供了周转用房的，不停止拆迁的执行。
第十二条 被拆迁人在拆迁公告或裁决规定的拆迁期限内拒绝搬迁的，市辖区以上人民政府可以作出限期拆迁的决定；逾期仍不拆除的，由市辖区以上人民政府责成有关部门强制拆迁，或者由市建设行政主管部门申请人民法院强制拆迁。
强制拆迁所需费用由被强制拆迁人承担。
第十三条 拆迁公告规定期满后，供电、供水部门可根据有关规定对拆迁范围实施停电、停水。
第十四条 拆迁实施单位应在房屋腾空后半个月内完成旧房拆除、清理场地等工作，并负责清运拆迁区的建筑垃圾。拆除的旧料必须在规定的期限内运走，不得在拆迁区内销售。建设单位按市拆管处规定的时间建好施工围墙。
第十五条 拆迁完毕后，拆迁人提交安置方案及工程验收合格证，将原房屋的有关产权证明及有关资料移交市拆管处，办理房屋拆迁验收手续。经市拆管处验收合格后，核发《房屋拆迁工程验收合格证》，凭证到规划行政主管部门办理《建设工程规划许可证》方可施工。
工程竣工后，由市拆管处会同有关部门进行验收，验收合格的，由拆迁人提交安置方案及工程验收合格证，经市拆管处审核报市建设行政主管部门批准后，发布安置公告。验收不合格的，拆迁人应当按照有关规定予以修缮、改建、调换或对房屋使用人给予赔偿。
拆迁人应建立拆迁安置档案，并在拆迁完毕后及时报市拆管处备案。拆迁人应在拆迁完毕后一个月内向房地产行政主管部门申请办理拆迁房屋产权注销登记，缴销原产权证件。
第十六条 市拆管处对拆迁实施单位实行年度考核验证制度。对考核不合格的，依照建设部《城市房屋拆迁单位管理规定》(建设部1991年第12号令)的有关规定进行处理。
市拆管处应对从事房屋拆迁业务的人员进行业务培训和考核，符合要求的，发给《拆迁工作证》，实行持证上岗。
第三章 拆迁补偿
第十七条 拆迁人应当对被拆除房屋及其附属物的所有人给予补偿。拆迁补偿实行产权调换、作价补偿，或者产权调换与作价补偿相结合的形式。
第十八条 产权调换按偿还房屋建筑面积和被拆除房屋建筑面积计算( 被拆除房屋建筑面积不含公建面积的，其安置房屋建筑面积也不含公建面积)，具体规定如下：
㈠偿还的住宅房屋，按偿还房屋面积与被拆除房屋面积1:1的比例进行，并按重置价格结算差价。 偿还房屋面积超过被拆除房屋面积10平方米(含10平方米)以下的，按偿还房屋建安造价结算差价；超过10平方米以上至20平方米(含20平方米)的，按偿还房屋建安造价增加15％结算差价;超过20平方米以上部分,按偿还房屋建安造价增加30％结算差价。被拆迁人要求扩大的面积，按商品房价格结算。
㈡偿还的非住宅房，偿还房屋面积与被拆除房屋面积相等的部分，按重置价格结算差价；偿还房屋面积小于被拆除房屋面积的，以及被拆迁人要求扩大的面积，按商品房价格结算。
第十九条 以作价补偿形式进行拆迁补偿的，作价补偿金额按照偿还房屋建筑面积的市场指导价扣除产权调换应付部分结算。
第二十条 拆除违法建筑、临时建筑不予补偿。
第二十一条 拆除国家机关、财政拨款事业单位自管以及房管部门直管办公用房，实行按原面积产权调换，不补差价。
拆除国家机关、财政拨款事业单位自管以及房管部门直管住宅房，可按重置价出售给承租人后，按私房给予补偿安置。
第二十二条 拆除出租住宅房屋应当实行产权调换，原租赁关系继续保持，产权人与使用人订有合同的，按合同办理。原租赁合同条款可根据拆迁引起的变动作相应修改。
第二十三条 拆除有产权纠纷的房屋，在拆迁公告规定期限内纠纷未解决的，由拆迁人提出补偿安置方案，报市拆管处批准，并向公证机关办理证据保全后，实施拆迁。
第四章 拆迁安置
第二十四条 拆迁人对应当安置的被拆迁房屋使用人，应根据城市规划对建设地区的要求和建设工程性质，原则上实行易地安置。
在原拆迁区域规划红线范围内安置的属原地安置。
第二十五条 安置面积以被拆迁房屋所有权和使用权合法证件记载的面积为准。拆除违章建筑、临时建筑不予安置，但符合下列条件之一的，应给予安置：
㈠1966年以前(含1966年)地形图上有标注的，按实际丈量面积计算；
㈡1982年以前(含1982年)地形图上有标注的，按实际丈量面积50％计算。
第二十六条 安置有产权证件的阁楼，根据阁楼楼板顶面距房檐檐口的高度计算安置面积。其中，高度在1. 7米以上的，按100％计算；高度在1.2米以上，1.7 米以下的,按50％计算;高度在0.5米以上，1.2米以下的，按30％计算；高度在0.5米以下的不计算面积， 室内地坪距阁楼楼板的高度不应低于2.2米，低于2.2米的，所少的高度部分应从阁楼楼板距房檐檐口的高度中冲减。
第二十七条 拆迁住宅房屋，按不低于被拆迁房屋使用面积安置(不含阳台使用面积)。安置房最小户型使用面积不得低于28平方米(不含阳台使用面积)，安置房户型设计使用面积以每8平方米递增(误差不超过1平方米)。
对于被拆迁住宅房屋按标准安置后，较原被拆迁房屋使用面积受益面积小于4平方米的， 安置时应高靠一个户型标准。
凡易地到市政府指定区域安置的，在应安置面积的基础上适当增加安置使用面积(具体增加标准见附件四)，安置房屋建筑面积超出原拆迁房屋部分不付差价。
第二十八条 机关、企事业单位拆除本单位自管住宅房，对非本单位的被拆迁人，须按本办法妥善安置。
第二十九条 安置住宅房的计户标准：
被拆迁房屋使用人具有合法产权或使用权证件的，作一户安置。
房产赠与、析产虽经公证但在拆迁公告发布前未办理产权变更手续的，拆迁安置不予认可。
第三十条 拆迁人应按立体切块提供住宅安置房。对被拆迁人安置的楼层，应参照搬迁先后、有常住户口的家庭成员年龄等因素合理安排。对行走不便的残疾人应优先照顾。一户安置两套以上(含两套)房屋的，应酌情搭配楼层。安置时，所有安置房分配方案均应张榜公布，接受群众监督。
第三十一条 被拆除房屋同时具备下列条件的，认定为临街营业房：
㈠有合法产权证件；
㈡是临街的并经市建设行政主管部门批准的用于商业经营的第一自然间；
㈢在“拆迁公告”发布两年前已领取与房屋座落相符的营业执照。
未经规划部门批准擅自改变沿街底层房屋的使用性质和功能的，拆迁时按原使用性质和功能安置。
第三十二条 安置房屋需要被拆迁人临时过渡的，从拆迁安置合同签订之日起，住宅房过渡期限不超过18个月，非住宅房的过渡期限不超过30个月( 高层建筑按定额工期确定)。在上述过渡期限内， 被拆除房屋使用人自行解决过渡房的，拆迁人应根据实际过渡时间按被拆迁房屋使用面积每平方米5元/月付给过渡生活补助费。由于拆迁人的责任而使被拆除房屋使用人延长过渡期的，自逾期之日起，不满12个月的，过渡费增加100％；超过12个月的， 过渡费增加200％。
第三十三条 拆除生产、经营性非住宅房，在过渡期内拆迁人无力帮助维持临时生产或经营的，根据被拆迁房屋建筑面积及经营方式支付停业补助费( 补助费标准见附件二)。超过规定过渡期限的，按原标准每月递增5％，递增数额最高不超过原标准的30％，所付停业补助费至安置时终止。
第三十四条 被拆除房屋使用人因拆迁搬出，由拆迁人按被拆迁房屋使用面积每平方米10元/ 次发给搬迁补助费。一次安置完毕的付给一次搬迁补助费；临时安置的付给两次搬迁补助费。
第三十五条 被拆迁人因拆迁搬家占用的工作时间，三日内按公假处理，由市拆管处出具证明。
被拆迁人搬到新址居住，其户口、粮油关系迁移和学生转学等，有关部门应予以办理。
第五章 奖励与处罚
第三十六条 被拆迁房屋使用人自愿放弃或减少安置，以及在规定期限内提前搬迁交接完毕，并签订拆迁安置合同的，由拆迁人给予适当奖励。
第三十七条 被拆迁人违反拆迁协议，逾期拒绝腾退周转房的，由市建设行政主管部门责令限期退还，并可处以1000元以下的罚款。
第三十八条 对有下列行为之一的，市建设行政主管部门可依据《安徽省城市房屋拆迁管理实施细则》的规定处予以警告、责令停止拆迁、限期纠正，并可对经济活动中的违法行为处以10000元以下的罚款； 对非经营活动中的违法行为处以1000元以下的罚款：
㈠未取得《房屋拆迁许可证》，擅自拆迁的；
㈡委托未取得《房屋拆迁资格证书》的单位拆迁的；
㈢擅自提高或降低补偿安置标准，扩大或缩小补偿安置范围的。
第三十九条 拆迁人无正当理由超过规定拆迁期限或擅自延长过渡期限的，由市建设行政主管部门予以警告，并按下列规定处以罚款：
㈠对经营活动中的违法行为，有违法所得的，处以30000元以下罚款；没有违法所得的，处以10000元以下的罚款；
㈡对非经营活动中的违法行为，处以1000元以下的罚款。
第四十条 围攻、谩骂、威胁、殴打房屋拆迁工作人员，阻碍房屋拆迁工作人员依法执行公务的，煽动、挑唆被拆迁人聚众闹事阻碍拆迁实施的，由公安机关依法依照治安管理处罚条例的有关规定给予处罚；构成犯罪的，由司法机关依法追究刑事责任。
第四十一条 房屋拆迁工作人员在工作中滥用职权、以权谋私、玩忽职守、严重失职的，由其所在单位或上级主管机关给予行政处分；构成犯罪的，由司法机关依法追究刑事责任。
第六章 附 则
第四十二条 拆迁安置房重置价(建安造价)和附属物拆迁补偿、房屋拆迁补助标准如需调整，由市建设行政主管部门会同物价部门提出调整方案，报市人民政府批准。
第四十三条 市辖三县可参照本办法制定本地房屋拆迁管理规定。
第四十四条 本办法自发布之日起施行。1994年8 月28日发布的《蚌埠市城市房屋拆迁管理办法》同时废止。在本办法实施前批准拆迁的房屋，拆迁安置仍按原规定执行。
本办法未尽事宜，按国家和省有关规定办理。
第四十五条 本办法由市人民政府建设行政主管部门解释。
附件一：产权调换差价结算标准
附件二：非住宅停业补助费标准
附件三：附属物拆迁补偿标准
附件四：地段因素增减标准
附件一：
(一)产权调换差价结算标准
单位：元／平方米
被拆除房屋结构等级
差价
安置房结构 砖 混 砖 瓦 简 易
一 二 三 四 一 二 三 四 一 二 三 四
砖 混
70 90 110 130 80 100 120 140 90 110 130 150
钢 混
90 110 130 150 100 120 140 160 110 130 150 170
注：１、房屋建安造价、重置价格根据变化每年发布一 次；
２、该结算标准不包括楼层、朝向差价。
(二)全新安置房建安造价标准 单位：元／平方米
结构 钢 混 砖 混
单价 700 500
说明：被拆除房屋定级参考年限为：
１、砖混：10年以内为一级，10-25年为二级，25-40年为三级，40年以上为四级；
２、砖瓦：10年以内为一级，10-20年为二级，20-30年为三级，30年以上为四级；
３、简易：5年以内为一级，5-10年为二级，10-15年为三级，15年以上为四级。
附件二：非住宅停业补助费标准
单位：元／月．M2
仓库 经营性办公 生产 批发 批零兼营 零售
10 10 20 30 35 40
附件三：附属物拆迁补偿标准
名 称 单 位 单价(元)
24CM砖院墙 平方米 30
18CM砖院墙 平方米 22
12CM砖院墙 平方米 16
土坯院墙 平方米 10
庭院砖地坪 平方米 5
庭院水泥地坪 平方米 10
手压水井 眼 100
浴缸(大套) 只 200
浴缸(小套) 只 140
平台花墙 平方米 8
金属楼梯 米 60
电话移机／次 部 200
有线电视迁移／次 户 50
自来水设施(含水表) 户 80
照明设施(含电表) 户 100
内外装饰能拆用的自行拆用，不能拆用的按预算定额标准结合成新补偿(每年折旧10％)；本表未列入的项目，另参照定额计算。
附件四：
地段因素增减标准
拆迁地段
增加标准
安置地段 一 二 三 四
一 0 0 0 0
二 +20% 0 0 0
三 +30% +20% 0 0
四 +40% +30% +20% 0
一类地段：西至纬四路；东至交通路，火车站候车室沿铁路至胜利路和水泵厂北墙；北至治淮路并沿淮河交纬四路；南至水泵厂北墙及兴华街以西，含机场内地方住房，接红旗三路。
二类地段：西至长征路；东至珠城路及拖附厂东货场围墙，接解放四路；北至淮河；南至凤怀路接一机部设计院南围墙。
三类地段：西至八里桥沿江淮路交涂山路延伸至大庆路；东至环湖路；北至淮河；南到燕山路交老虎山东路接凤怀路。
四类地段：上述三类区界以外的地区。
随着我国市场经济的发展与繁荣,经济领域的违法犯罪行为呈高发态势,日渐增多。为有效打击此类违法犯罪行为,维护经济发展安全,我国立法机关通过对刑法的修正和解释,逐步扩大了刑法在经济领域的适用范围,将更多经济违法活动划为刑法的调整对象。骗取贷款罪作为刑法“扩张”的成果之一,于2009年“入刑”,但是目前骗取贷款行为在我国仍大量发生,其不但扰乱了我国金融管理秩序,还直接影响到我国经济运行安全,因此正确理解、运用现行法律,打击处理此类犯罪问题,对维护社会金融秩序稳定,促进经济社会又好又快发展,将起到积极的现实意义和深远的社会影响。
基本案情:
2012年5月2日,阳原县公安局经侦大队接到该县信用合作社举报:其单位工作人员在对贷款户龚某、张某、徐某和马某等人清收贷款时,发现龚某、张某、徐某和马某所贷出的资金并非其自己使用,实际使用人均为张利(化名),导致上述四笔贷款本金共计壹佰肆拾万元无法收回,张利有骗取贷款的嫌疑,请予以查处。经依法侦查查明,犯罪嫌疑人张利(化名)在2009年5月至2010年7月期间,骗取或借用龚某、张某、徐某和马某等人身份证、户口本、结婚证等证件,用上述人的名义、以上述人做煤炭、钢铁生意为由,同时提供虚假的财产证明和虚假的保证人情况,从阳原县某乡信用社贷款共计壹佰肆拾万元供自己使用。另外,犯罪嫌疑人张利用其本人的名字,在提供虚假的财产证明和虚假的保证人情况下同样在阳原县某信用社贷款肆拾万元。上述贷款共计壹佰捌拾万元,经阳原县信用社工作人员多次催要,张利(化名)至今未归还。
案件带给我们的思索:
一、骗贷罪是否要以金融机构的实际损失为构成要件
在审查起诉此案中,办案人员对骗取贷款罪是否要以金融机构造成损失为必要条件产生了分歧:1、有办案人员认为“根据最高人民检察院、公安部于2010年5月出台的《关于公安机关管辖的刑事案件立案追诉标准的规定(二)》第二十七条规定,凡以欺骗手段取得贷款等数额在一百万元以上的,或者以欺骗手段取得贷款等给银行或其他金融机构造成直接经济损失数额在二十万元以上的,或者虽未达到上述数额标准,但多次以欺骗手段取得贷款的,以及其他给金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的情形,应予立案追诉”,即“一定的数额”或“一定的损失”都可以是认定骗取贷款罪的前提,“实际损失”不是骗取贷款罪的必然性要件。2、另有有办案人员认为 “行为人仅仅骗贷数额在一百万元以上,或者多次骗贷,却并未给银行或其他金融机构造成实际损失,亦未利用贷款进行任何非法活动,那就明显属于一般的市场背信行为,未给金融管理秩序造成实际危害,并未触犯刑法第一百七十五条之规定,因此不应以该罪追究刑事责任”。
对上述两种观点,作者认为第一种更为合适,理由如下:
首先,在立法原意上,全国人大的立法草案中已经说明,设立该罪的目的在于惩罚那些以虚构事实、隐瞒真相等欺骗手段,骗取银行或其他金融机构的贷款,危害金融安全的单位和个人。一方面骗贷的原因多是因为贷款人的资信存在问题,无法通过正常的贷款审查程序,而“资信”又是评价贷款人还款能力的重要指标,贷款人不真实的资信,无疑会增大银行贷款和利息的回收风险,具有当然的社会危害性,并且贷款数额越大,回收风险也就越大,社会危害性也就越大;另一方面行为人骗贷行为本身已经危害到了国家的金融管理秩序,在该类违法犯罪行为日益增多和严重的今天,“骗贷数额较大”的行为人理应受到刑罚的惩戒。为此“追诉标准”中的“骗取贷款100万元以上”的行为,即便没有给银行造成实际损失,也应当成为骗取贷款罪的打击对象;
其次,骗取贷款罪有对贷款诈骗罪进行补漏的作用,即对那些有证据证明其贷款是以欺骗手段骗取金融机构的审贷程序通过,但无证据证明其对贷款具有“非法占有”目的的单位和个人进行惩罚,贷款诈骗罪中的“诈骗数额”也未必就是损失额,还有可能被追回,但即使被追回,诈骗人一样要面临刑罚。如果不对“骗取贷款数额巨的”进行处罚,无疑会使这一罪名的补漏作用大打折扣。
二、“借新还旧”行为对骗贷罪数额认定的影响
借新还旧,又被称为“转据”,是指贷款到期后不能按时收回,又重新发放贷款用于归还部分或全部原贷款的行为。在目前检察机关办理的骗取贷款案中,“借新还旧”现象普遍存在,司法实践中,由于“骗取贷款”的人普遍资信程度较差,贷款到期后要么无力偿还本息,要么想继续使用贷款,而银行或贷款人都有可能会提出借新还旧的要求,在“借新”的贷款审查中,往往会继续使用或沿用第一次骗取贷款时所使用的虚假材料。那么,这时的骗贷数额应如何计算?是按第一次骗贷的数额计算,还是按借新还旧的多次贷款中数额最大的一次计算,抑或将多次贷款额累加计算?
作者认为,应当以“行为人第一次骗贷的数额”作为骗取贷款罪的犯罪数额。这是因为,社会危害性的大小,是我们考虑是否给予刑罚以及刑罚轻重的重要指标。而骗取贷款罪的犯罪客体,是国家的金融管理秩序和银行或其他金融机构的贷款、票据承兑、信用证、保函等的安全。“借新还旧”是当下商业银行为调低不良贷款率,完善担保和弱化贷款风险的一种普遍操作手法。虽然“借新还旧”也在业界存在争议,认为其很可能会产生更大的贷款风险。但至今为止,相关法规并未有禁止“借新还旧”的规定,因此,我们现在还不能说“借新还旧”行为危害国家的金融管理秩序的程度,达到了刑罚的适用要求。此外,对于银行来说,贷款人多次的“借新还旧”,实质上其所使用的贷款基本上并未发生变化,只是延长了使用时间而已,社会危害性并未有更大的加深。如果累加计算,势必有违刑法的罪责相适应原则。
三、金融机构的“贷款风险”管控制度缺陷
在对上述案件审查起诉过程中,我们发现基层信用社个别主任、信贷员职业道德低下,贷款制度形同虚设,违规操作现象较为突出。表现在贷前调查闭门造册,贷时审查草率了事,贷后检查疲于应付,其背后甚至存在着信用社员工及其管理层的犯罪行为。基层信用社的领导或信贷员之所以这样做,多是有利益驱动,这种利益的驱动表现在接受当事人的吃请和好处,或者借款人通过领导人打招呼及人情关系等。当这样的“违规贷款”被发放之后,由于贷款人先天“资信”低下,使得此类贷款多数无法收回,最终造成国家贷款的重大损失。原本,金融机构内部对“贷款风险”的管控应成为预防骗取贷款犯罪的利器,然而现有制度并未起到其应有之用,某种程度上讲有时甚至成为犯罪的“帮凶”。为此,建议信用社设立专职风险内控管理部门,加强员工的思想政治教育和法制教育,堵塞漏洞,强化管理,切断骗取贷款犯罪发生的源头。
四、“借新还旧”现象普遍存在可能酝酿着金融机构巨大的经营风险
在办理上述案件时,作者发现“借新还旧”现象不仅只是存在于骗取贷款犯罪中,在其他金融机构合法发放的贷款中,“借新还旧”现象也是大量存在。作为商业银行在贷款的发放和收回过程中经常采用的操作方式,这种“借新还旧”的形式,表面上看信用社的贷款合理,不仅扩大了贷款规模,而且还收回了贷款,但实际上已形成巨大的风险。借新还旧行为在某种程度上掩盖了信贷资产质量的真实状况,推迟了信贷风险的暴露时间,沉淀并累积了信贷风险,一旦有此类贷款大户“搁浅”,势必会影响金融机构的资金流转,造成支付困难,形成金融风险。
此外,现今的金融监管机构在发现银行出现违规贷款时,往往以结果论,并以此对金融机构的主要负责人和分管负责人进行问责,所以当出现违规发放贷款的问题,基层信用社往往会捂盖子,不愿将其暴露出来,并对违法发放贷款的存在避而不谈。可以这样说,金融机构内部不合理的问责、考核机制,成为促使“借新还旧”现象大量存在的因素,亟待完善。
五、“冒名顶名”贷款行为严重困扰了骗取贷款案的审查起诉工作,急需明确答复和尽快解决
所谓“冒名顶名”贷款,是指在金融借款业务中,名义贷款人和实际使用人不一致,有的是“顶名”,即名义贷款人明知实际贷款人使用自己的身份贷款,出于亲朋好友帮忙、上下级关系等原因,默许实际借款人借款;有的是“冒名”,即名义借款人对借款全然不知,是实际使用人冒用他人名义借款的。近年来,“冒名顶名”贷款造成的不良贷款较多,每个基层信用社都存在这样的问题,已经严重影响了县信用联社信贷资产的质量。同样,大量“冒名顶名”贷款纠纷案件的出现,给检察院审查起诉工作带来了更多困难,骗取贷款案件数量多、涉案金额大、争议大,审查起诉难度原本就大,再加之“冒名顶名”贷款行为的出现,使得检察机关在认定贷款是否是被“骗取”以及多少贷款是被“骗取”时产生困难,例如,审查起诉中犯罪嫌疑人往往以被“冒名顶名”人知道或同意其使用“冒名顶名”人的姓名贷款为由进行辩解,否认自己的行为属于骗取贷款的范畴,而证明被“冒名顶名”人对犯罪嫌疑人的贷款行为同意或不知情的证据又极其难取;另一方面在涉及到民事部分时,信用社因其与犯罪嫌疑人(实际借款人)之间并无契约上的权利义务关系,又怕承担审批贷款的责任,故坚持被“冒名顶名“人(名义上的借款人)就是被告,而被“冒名顶名“人以其不是实际借款人,未拿到贷款等为由提出抗辩,双方争议较大。因此,为了更好的查办此类骗取贷款案,司法解释需9要对骗取贷款罪进作进一步的阐述。
(作者系河北省阳原县人民检察院副检察长)
